商業(yè)銀行如何實現(xiàn)“農(nóng)村包圍城市”

  銀行在中國是一個比較特殊而復(fù)雜的角色，一方面隨著銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)越來越多，保險、理財產(chǎn)品、基金等，都成了銀行服務(wù)的內(nèi)容，其角色分化比較嚴(yán)重，另一方面銀行之間的競爭越來越激烈，國有銀行、商業(yè)銀行、外資銀行之間為搶奪客戶經(jīng)常做出出格的舉動，前不久鬧出的某高校學(xué)生被集體辦信用卡事件就是一個典型，可見，銀行業(yè)已經(jīng)深陷瓶頸，迫切需要創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)以提升競爭力。

    外資銀行在這方面就做的很好，昨天晚上看很早前的一期《頭腦風(fēng)暴》，其中一位專門研究金融衍生品的專家就提出，現(xiàn)在很多外資銀行推出了各種各樣的理財產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品又和國外的金融衍生品掛鉤，比如匯率、石油價格、黃金價格等等。雖然說這類產(chǎn)品并不一定適合每個人，但其創(chuàng)新的特性還是蠻值得肯定的。

    國有銀行的發(fā)展勢頭仍然不減，因為國有銀行覆蓋面更廣，更容易俘獲客戶，而且由于服務(wù)時間更長，服務(wù)客戶更多，在運營經(jīng)驗方面也較強(qiáng)于其他商業(yè)銀行。而且，國有銀行也在嘗試向外資銀行學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理和運營模式。

    商業(yè)銀行處境會艱難得多，無論是電子銀行、個人理財和網(wǎng)上銀行，產(chǎn)品單一，且同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，因此商業(yè)銀行面臨的生存危機(jī)會大得多，尤其是二三線的股份制銀行和城市商業(yè)銀行，他們迫切需要拓寬市場和增加用戶群，實現(xiàn)“農(nóng)村包圍城市”。其中，一部分商業(yè)銀行已經(jīng)率先展開了和互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，比如近期南京銀行就和環(huán)迅支付達(dá)成了合作意向，實現(xiàn)網(wǎng)上跨行還款，這就是不錯的策略。

    地方性的商業(yè)銀行一般說來更具親和力，這是他們得以生存的根本。以南京銀行為例，它不僅為南京地區(qū)的中小企業(yè)提供了高效、便捷的金融服務(wù)，同時還開啟了與城市居民息息相關(guān)的方便快捷的金融服務(wù)項目，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

    但是這些商業(yè)銀行的影響力還是太過局限了，如何擴(kuò)大自己的覆蓋范圍和影響力呢？南京銀行和環(huán)迅支付的合作應(yīng)該是一個不錯的案例了。借助于環(huán)迅支付的“信用卡網(wǎng)上跨行還款”服務(wù)，南京銀行梅花卡用戶可通過全國22家電子銀行的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬向其信用卡進(jìn)行還款。

    其意義在什么地方呢？我們知道，地方性商業(yè)銀行難以擴(kuò)展市場的主要原因在于用戶太少，以南京銀行為例，比如我要向某人打款，必須他也要是南京銀行的客戶才行，這樣顯然就多出了很多麻煩。而本次通過環(huán)迅支付的服務(wù)，南京銀行直接打通了對其他銀行的渠道，其他銀行的客戶，也會被間接拉入到南京銀行的服務(wù)范圍中來。

    當(dāng)然，環(huán)迅支付推出的其他服務(wù)，比如C.A.T. 支付、ICPAY（國際信用卡支付）也是非常有用的，而且也的確是商業(yè)銀行的一大訴求點所在，相信環(huán)迅支付和商業(yè)銀行之間還會有更深入的合作。對商業(yè)銀行而言，他們需要通過這種方式去拓展產(chǎn)品和服務(wù)，以覆蓋到更大范圍的人群，最后再朝中心擴(kuò)展，實現(xiàn)“農(nóng)村包圍城市”，以在激烈的銀行大戰(zhàn)中獲得一席之地。