安環(huán)家受邀參加湖北省保險行業(yè)協(xié)會風險減量專項培訓會議
2024-07-10 09:22 互聯(lián)網(wǎng)
在安全生產(chǎn)責任保險的實踐中,如何有效實現(xiàn)風險減量,一直是業(yè)界探討的焦點話題。
近日,湖北省保險行業(yè)協(xié)會風險減量專項培訓于武漢盛大開幕,安環(huán)家平臺保險事業(yè)部總監(jiān)房景華先生受邀成為主講嘉賓,其《安責險風險減量》主題分享,深度剖析安責險預防服務落地挑戰(zhàn),引發(fā)廣泛關注。
風控困與成本挑戰(zhàn) 安責險落地的雙刃劍
自2021年新版《安全生產(chǎn)法》賦予安責險法定地位以來,我國安責險市場如雨后春筍般蓬勃發(fā)展,尤其在八大高危行業(yè)的強制投保推動下,策落地加速,展現(xiàn)出巨大的市場潛力。
然而,安責險的實踐之路并非坦途。
《安全生產(chǎn)責任保險實施》中:保險機構必須為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供安全生產(chǎn)預防服務,幫助企業(yè)查找風險隱患,提高安全管理水平,從而有效防止生產(chǎn)安全的發(fā)生。
但是,目前大多數(shù)保險機構在安責險配套預防服務方面依舊存在諸多問題,在落地過程中可謂是困難重重。
房景華指出,當下保險公司首要困境就是風控團隊力量不足,風控服務成本太高。
一方面,由于安責險預防客戶基數(shù)大,底數(shù)不清。而保險機構自有風控團隊規(guī)模較小,難以滿足全國化的預防服務需求。
另一方面,真正意義上的預防服務不僅需要專業(yè)的團隊,還需建立嚴格的服務標準以確保服務質(zhì)量。
然而,這類服務的效果與投入成正比,即高質(zhì)量的服務必然伴隨較高的成本。
遺憾的是,當前安責險中分配給預防的費用比例相對偏低,不足以支撐大規(guī)模、高質(zhì)量的服務供給。
專業(yè)壁壘與經(jīng)驗缺失 預防服務的隱憂
除風控方面的痛點外,保險公司開展預防服務的另一個困境便是專業(yè)壁壘和經(jīng)驗缺失。
由于我國安責險的起步較晚,對于保險公司而言,安責險預防服務無疑是一個新生事物,缺乏成熟的標準服務模式和先例可循。
2019年,應急管理部《安全生產(chǎn)責任保險預防服務技術規(guī)范》,了保險公司應開展的七大類服務項目,包括:
安全生產(chǎn)宣傳教育培訓,安全風險辨識、評估和安全評價,生產(chǎn)安全隱患排查,安全生產(chǎn)標準化建設,生產(chǎn)安全應急預案編制和演練,安全生產(chǎn)科技推廣應用以及其他有關預防工作等。
但這些內(nèi)容深度嵌入安全行業(yè)專業(yè)知識,對保險公司構成了顯著的行業(yè)壁壘。
這意味著,僅靠自身力量難以將的七項服務內(nèi)容落到實處,更別說高標準、高質(zhì)量完成安責險預防。
鑒于此,大多數(shù)保險機構開展預防服務,更多選擇委托安全生產(chǎn)技術服務機構或是外部安全生產(chǎn)專業(yè)技術人員作業(yè)。
然而,這一過程中暴露出新的問題:保險公司內(nèi)部缺乏熟悉安全生產(chǎn)領域的專業(yè)人才,加之信息渠道有限,難以全面評估外部服務機構或的專業(yè)水平和服務質(zhì)量,使得選擇合作伙伴的過程如同“盲人摸象”。
與此同時,由于本身經(jīng)驗匱乏,保險機構目前也沒有建立完善的服務機構管理機制,如選擇或是替換服務機構的標準、作業(yè)、結算及報告管理的標準等,無法真正預防服務高質(zhì)高效完成。
安環(huán)家平臺賦能保險業(yè) 破安責險風險減量
歸根結底,保險公司若想在預防服務領域取得突破,亟需克服經(jīng)驗空白、標準缺失和專業(yè)人才短缺等多重挑戰(zhàn),構建起一套行之有效的服務體系和管理機制。
作為安全風險管理行業(yè)的“老兵”,安環(huán)家一直關注著安責險這個賽道,并基于21年安全風險管理經(jīng)驗,由集團12名博士聯(lián)合300多名安全,針對84個細分行業(yè)的120000家工礦商貿(mào)企業(yè)的270萬類風險數(shù)據(jù)運算,歷時10年打造了——安環(huán)家 安全風險管理產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(以下簡稱“安環(huán)家平臺”)。
安環(huán)家平臺一直致力于建立以“安責險”為紐帶的社會化安全生產(chǎn)服務體系,徹底打通保險與安全兩個行業(yè)信息壁壘,真正將安責險預防服務通過市場化機制高效落地。
通過安環(huán)家“一站式安責險預防服務支撐(云)平臺”,為保險公司提供安責險規(guī);涞氐娜轿恢,包括但不限于人才培養(yǎng)體系、智能工具支撐、數(shù)據(jù)庫、全流程管控體系、優(yōu)質(zhì)服務機構資源等等,助力保險機構破解預防服務落地難題,實現(xiàn)全場景高標準高質(zhì)量落地。
平臺還提供多種產(chǎn)品組合方案,可針對保險公司具體需求進行靈活組合、個性化定制,開展安責險以及其他非車險險種的風險減量服務。通過“鑫保云+安全在線app”,可靈活派單至安全,委托相應預防服務;通過“鑫保云+鑫管云”,實現(xiàn)服務機構在線承接預防服務,全鏈條無縫式安全閉環(huán)管理,確保服務高標準高質(zhì)量落地;通過“鑫保云+鑫安云”,則可以對企業(yè)進行風險實時追蹤及預警,助理保司智能決策及有效降賠。
目前,安環(huán)家平臺已經(jīng)全面開花結果,40余家保險公司相繼簽約,不亞于在行業(yè)吹皺一池春水,其漣漪必將波及到更廣闊的水域。
展望未來,安環(huán)家將以此為契機,攜手更多生態(tài)合作伙伴,打造服務于全行業(yè)、方便信息交互、統(tǒng)一服務標準、提升作業(yè)效率、科學管理風險、方便快捷交易的安責險暨預防服務生態(tài)體系,共同推動安責險的高效落地與繁榮發(fā)展。
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